בן יעקב
תכנון פיננסי ופנסיוני

רוב האנשים מתייחסים לחסכון הפנסיוני שלהם כאל שורה מציקה בתלוש השכר ומעדיפים לא לגעת בה. המציאות היא שהכסף הזה הוא הנכס הכלכלי הכי משמעותי שתצברו במהלך החיים שלכם. התפקיד שלי הוא להפסיק את האדישות, לקחת שליטה על החסכונות שלכם ולגרום להם לעבוד בשבילכם בצורה המקסימלית. שלושת עקרונות העבודה שלי: מלחמה על כל שבריר אחוז: הוזלת דמי ניהול היא לא פינוק – היא קריטית. הפחתה נכונה בדמי הניהול מתורגמת באופן ישיר לתוספת של עשרות ומאות אלפי שקלים נטו לחשבון שלכם ביום שבו תצטרכו את הכסף. התאמת מסלולי השקעה: אני מוודא שהכסף שלכם מושקע במסלול חכם שמתאים במדויק לגיל שלכם, לטווח החיסכון ולתנודות שאתם מוכנים ומסוגלים לספוג בשוק ההון. לא משאירים כסף במסלולי ברירת מחדל עצלנים. איחוד וסדר (ניקוי זנבות): מעבר בין מקומות עבודה משאיר מאחור קופות ישנות, קרנות אבודות ודמי ניהול מקסימליים שנוסקים באין מפריע. אני מאתר, מרכז וממזג את כל "הזנבות" האלו לתנאים האופטימליים ביותר שאפשר להשיג היום. איך אנחנו מביאים את החסכון שלכם למקסימום? כדי שההון שלכם יגדל בצורה הנכונה ביותר, אני מנהל את שני צירי החיסכון המרכזיים שלכם: 1. אופטימיזציה של החיסכון הפנסיוני בדיקה יסודית של קרנות הפנסיה או ביטוחי המנהלים שלכם. אנחנו מוודאים שהכיסויים הביטוחיים בפנים (נכות ושארים) מדויקים למצב המשפחתי הנוכחי שלכם, שהכסף מנוהל בגופים המובילים, ושהעלויות שלכם הן הנמוכות ביותר האפשריות. 2. ניהול חסכונות לטווח קצר ובינוני (פיננסים) קרנות השתלמות ופתרונות חיסכון והשקעה נוספים הם הכלים החזקים ביותר לבניית הון עצמי פטור ממס או בעל הטבות משמעותיות. אני דואג שהכסף הפנוי שלכם לא ישכב בחשבון העו"ש, אלא ינוהל במסלולים מניבים שמנצחים את האינפלציה. השורה התחתונה: הכסף שלכם צריך סוכן, לא מוקד שירות. חברות המדיה והמוקדים הטלפוניים רוצים שתשאירו את הכסף שלכם על "אוטומט" ותשכחו ממנו. כסוכן עצמאי שמכיר את המספרים ואת שוק ההון, האינטרס היחיד שלי הוא לעמוד בצד שלכם ולדחוף את החסכונות שלכם למעלה. רוצים להפסיק להפסיד כסף ולהתחיל להרוויח? [לתיאום פגישת בדיקה ואופטימיזציה של התיק הפנסיוני והפיננסי]